降本增效:“后疫情 ”时代银行高质量发展的主旋律(下篇)

〖壹〗 、后疫情时代银行高质量发展需通过精细化管理“降本
”
、数字化改革“提效” ，围绕“四环相扣 ”管控成本与“四轮驱动
”提升效率两大核心路径展开 。做“减法”：“四环 ”相扣
，以精细化管理促降本商业银行需从资本、资金 、风险
、运营四大成本领域切入，通过精细化管控降低综合成本
。

〖贰〗、“后疫情时代
” ，我们应从经济转型 、个人发展
、企业战略及价值观四个层面展开思考：经济层面：适应增速放缓
，转向高质量发展粗放式扩张成为过去：改革开放40年，企业通过规模扩张和市场份额抢占实现野蛮生长 ，但疫情加速暴露了管理粗放、成本过高的问题。

〖叁〗 、《渠道整合“降”成本
，定制营销“增 ”产能》是窦健华老师针对2023年银行业开门红提出的系统性解决方案，旨在通过创新维度、模型构建和实战工具帮助银行突破困境 ，实现全年高质量发展 。

〖肆〗
、后疫情时代，经济恢复需以释放消费潜力、促进消费持续恢复为核心
，官方提出以下系统性措施：应对疫情影响，促进消费有序恢复发展拓展文旅消费 推动传统文化与现代产业融合 ，促进出版 、影视
、广播电视高质量发展
。发展全域旅游、红色旅游 、工业旅游等新业态
，实施冰雪旅游行动计划。

〖伍〗
、长期：通过制度型开放提升全球资源配置能力 。对普通人的影响：全球经济衰退可能导致就业市场波动，但技术升级和绿色经济领域将创造新机遇
。个人需提升技能 ，适应产业结构变化。后疫情时代
，中国需在“相对地位上升”与“绝对利益受损
”的矛盾中寻找平衡，通过深化改革与扩大开放实现高质量发展 。

〖陆〗、我们认为 ，更好地支持和服务实体经济 、发展数字货币和加强金融监管将成为“〖Fourteen〗
、五”期间银行业发展的几大主旋律。重点发展趋势：“双循环 ”的新发展格局意味着要打通国内生产、分配 、流通
、消费等各个环节
，对自主创新、产业升级提出了新的要求
。

疫情下银行开门红怎么搞?

〖壹〗 、疫情期间，银行推进开门红需要摒弃之前线下的传统模式 ，银行可通过拓充服务渠道、丰富产品类型
、维护客户方式三方面来推进开门红业务的开展。拓充服务渠道：云柜台：24小时办理线上业务 。云柜台的使用
，可以使银行将一些业务转移到线上，为客户带来更优质、更便利的综合服务
。

〖贰〗 、综合来看 ，升级数字化营销策略是银行2023年开门红破局的关键。通过“三全
”方向和五大布局策略，银行不仅能应对后疫情时代的复杂挑战
，还能在激烈的市场竞争中脱颖而出，实现业绩增长与长期可持续发展 。

〖叁〗
、其不需要像中小银行那样通过“开门红”活动来大力吸引存款和拓展业务
。战略选取差异：国有大行可能更注重长期的战略规划和稳健经营 ，不会在特定时期过度追求业务量的增长。相比之下
，中小银行由于规模较小、竞争压力较大，更需要通过“开门红 ”等活动在短期内提升业绩和市场占有率 。

疫情期间信用卡风控排名top6,别惹这几家银行!小心降额封卡!

〖壹〗 、第一名：广发银行广发银行限制消费的情况最为常见 ，近几个月受限制的客户数量庞大
。主要原因包括长期不正常消费或长期空卡。应对建议：多进行线上交易
，有条件的话进行大额真实消费，有助于缓解限制 。第二名：中信银行中信银行以风控严格著称 ，降额手段多样
，二连降或三连降并不罕见
。

〖贰〗
、信用卡风控排名top6的银行依次为广发银行、中信银行 、平安银行
、交通银行、工商银行 、光大银行。

〖叁〗
、信用卡风控排名TOP6的银行依次为广发银行、中信银行 、平安银行、交通银行
、工商银行、光大银行 。以下是具体介绍：广发银行风控表现：限制消费情况在广发卡中极为常见，近几个月受限制的客户数量众多。

〖肆〗 、工商银行 风控特点：工商银行虽然也有降额现象 ，但相对较为小面积
。

特殊时期,银行带给持卡人温暖 。

〖壹〗
、特殊时期
，银行为持卡人提供的温暖措施主要包括灵活调整还款安排和提供征信保护等
。在疫情期间，中国人民银行建议对四种群体在信贷政策上予以适当倾斜 ，这四种群体包括医护人员、政府工作人员 、确诊患者及疑似人员，以及因疫情暂时失去收入来源的人群。

〖贰〗
、在特殊时期
，银行网点员工坚守岗位，承担着比平时更大的压力与风险 ，他们需要得到更多的关爱与支持 。

〖叁〗、另外
，在一些特殊时期，如开学季等 ，银行可能会与学校合作
，为学生提供一些便捷的金融服务，像简化开户流程等
。 专属信用卡优惠：银行推出的学生专属信用卡 ，申请条件较为宽松
，额度适中。年费减免政策很常见，像首年免年费 ，消费达标减免次年年费 。

〖肆〗 、银行在非工作日与特殊时段的应对策略主要包括灵活调整营业时间
、提供多样化服务渠道以及加强与客户沟通等
。灵活调整营业时间 工作日延长营业时间：为满足部分客户在下班后办理业务的需求
，一些银行会选取在工作日延长营业时间，如延长至晚上7点或8点。

世界银行:中国必须避免“过早”退出经济支持

〖壹〗、中国经济的特殊性：中国作为全球第二大经济体 ，其政策调整对区域及全球经济具有外溢效应，需谨慎平衡短期支持与长期可持续性 。世界银行的核心警告 避免政策过早退出：若在大流行后迅速撤回财政与货币刺激措施（如特别国债发行 、降息
、免税政策）
，可能中断经济复苏进程，导致增长动能衰减
。

〖贰〗、019-2020财年增长率降至3%（政府宣布为2% ，世界银行估计2%
，世界货币基金组织估计8%）。

〖叁〗 、罗思义认为世界经济进入“大停滞 ”，美国正试图通过舆论造假和诱导政策迫使中国采取“经济自杀
”式经济政策 ，但中国只要坚持现有道路、维持投资水平并解决企业盈利问题
，仍可实现2035年目标 。

〖肆〗
、存款单位必须与中国银行开户银行核对银行结算账户存款余额，交回各种重要空白票据及结算凭证和开户许可证或基本存款账户编号（取消一般企业开户许可证后） ，中国银行核对无误后方可办理销户手续。存款人未按规定交回各种重要空白票据及结算凭证的
，应出具有关证明，造成损失的 ，由其自行承担
。

〖伍〗、世行中国首席经济学家韩伟森和巴克莱资本中国经济研究主管彭文生指出
，“刘易斯拐点”并非突然变化，而是一个渐进过程或转折阶段。随着政府对农村发展的政策支持和工作适龄人口的增加 ，工资储备上升，可能加速拐点的到来 。